Oudere werknemers
“Vergeet je niet een groep?” kreeg ik laatst als reactie. Het antwoord is ja en daar ga ik nu wat aan doen.
Natuurlijk schrijf ik veel voor gepensioneerden, omdat dat uiteindelijk de periode is waar het om gaat als u als werknemer pensioen opbouwt. Voor drie miljoen mensen is dat de huidige praktijk; zij zijn gepensioneerd.
Maar er zijn ook mensen die over vijftig jaar met pensioen gaan en dan schrijf ik voor hen over hun situatie over vijftig jaar.
Ik heb het ook al gehad over jongeren, die onder de Wet toekomst pensioenen hun volledige opgebouwde pensioen kwijt kunnen zijn als het een keer goed tegen zit op de beurs. Bij Koopkrachtig Solidair Pensioenen delen we de risico’s en kan dat niet gebeuren.
Ik heb het gehad over werkgevers, die onder Koopkrachtig Solidair Pensioen in een worst case scenario een stabiele premie op het huidige niveau tegemoet kunnen zien en in de gunstiger scenario’s de premie in de toekomst kunnen zien dalen.
Ik heb het gehad over fondsbestuurders, die nu volop in de stress zitten en bij Koopkrachtig Solidair Pensioen eindelijk weer kunnen ontspannen en kunnen doen waar ze voor aangesteld zijn: zorgdragen voor koopkrachtige pensioenen voor alle generaties.
Maar ik heb het inderdaad nog niet gehad over de oudere werknemers, de werknemers in de tweede helft van hun carrière. Dank, briefschrijver.
De groep valt op zijn beurt weer uiteen in twee deelgroepen. De eerste groep noem ik de “jongere oudere werknemers”. Dat is de groep die in het derde kwart van zijn carrière zit, zeg de groep tussen 45 en 55.
De tweede groep noem ik de “oudere oudere werknemers”. Dat is de groep die in het laatste kwart van zijn carrière zit, zeg zo tussen 55 en pensioen. De aanduiding met een dubbele “oudere” moet niet worden gelezen als kwalificatie, maar gewoon het gevolg dat ik de beroepsbevolking qua leeftijd in vier kwarten indeel.
Deze groep jongere oudere werknemers heeft vooral te maken met de afschaffing van de doorsneesystematiek. In het oude stelsel bouwde je bij een gelijkblijvend salaris elk jaar evenveel pensioen op; in het nieuwe stelsel bouwen jongeren meer op en ouderen minder. (Technisch werkt het iets anders, maar hier komt het op neer). Jongere oudere werknemers hebben in hun jonge jaren in het oude stelsel gezeten met gelijkblijvende opbouw, terwijl ze nu overgaan naar het nieuwe stelsel met afnemende opbouw. Zij bouwen dus voor dezelfde premie minder pensioen op dan zowel de generatie voor als de generatie na hen. Jongere oudere werknemers hebben nog heel wat jaren met lagere pensioenopbouw te gaan en in totaal gaat het dus om relevante bedragen.
Natuurlijk is er afgesproken, dat zij daarvoor gecompenseerd gaan worden, maar elke vorm van financiering van die compensatie leidt tot protesten vanuit de groep die het moet betalen. Elk van die protesten is op zichzelf terecht en begrijpelijk, maar al die protesten samen maken dat de enige faire manier van financieren is als het geld uit de lucht komt vallen. Nu zit ik niet bij elk fonds aan tafel, maar ik heb toch het beeld dat sommige fondsen gaan wachten tot dit inderdaad gaat gebeuren. Het is dus de vraag of die compensatie er wel komt.
Qua beleggingen zit deze groep eigenlijk nog wel goed. De extreme risico’s waarbij hunpensioenvermogen in één keer weg kan zijn liggen achter hen, maar er wordt nog wel voldoende gedurfd belegd om een redelijk rendement tegemoet te kunnen zien. Voor zo lang als zij in deze fase zitten natuurlijk.
Ook de groep oudere oudere werknemers, heeft te maken met de afschaffing van de doorsneesystematiek en het risico dat dit onvoldoende gecompenseerd wordt. Voor hen is het aantal jaren dat ze minder opbouwen echter een stuk kleiner, zodat ook het effect kleiner is.
Deze groep heeft daarentegen te maken met het naderende pensioen. Pensioenfondsen gaan in de aanloop naar pensionering hun beleggingsbeleid voor deze groep (of de toerekening in geval van de solidaire regeling) in risico – en dus in rendement – danig afbouwen. Daarmee zal het opgebouwde pensioen, net als bij gepensioneerden, langzaam maar zeker in waarde afnemen.
Per saldo is het verhaal voor deze groep wat minder spectaculair dan voor de andere groepen. Maar vanzelfsprekend doet de Wet toekomst pensioenen ook hen pijn.
En even vanzelfsprekend leveren wij van Koopkrachtig Solidair Pensioen ook voor deze groep de oplossing. Gewoon een zeker pensioen waar je op kunt rekenen met een indexatie om de geldontwaarding bij te houden.
Nieuwsbrief 2025 – 03 19 januari 2025
Woordenlijst
Actieve deelnemer
Actuariële premie
AOW
AOW leeftijd
Begrotingsperspectief
Beschermingsrendement
Casino pensioen
Collectief pensioen
Compensatie
DB pensioen
DC pensioen
Degressieve opbouw
Dekkingsgraad
Doorsneepremie / doorsneesystematiek
Flexibel contract
Financieel ToetsingsKader
FTK
Fictief
Franchise
Indexatie
Inkoop pensioen
Kapitaaldekking
Korten pensioenen
Koopkrachtig Solidair Pensioen
Langlevenrisico
Life Cycle Beleggen
Leenrestrictie
Nabestaandenpensioen
Malieveld
Nominale aanpraak
Nominale aanpraak
Omslagfinanciering
Opbouwbasis
Overrendement
Pech- en gelukgeneraties
Pensioenpijlers
PPI
Pech- en gelukgeneraties
Premiedekkingsgraad
Premieregeling
Projectierendement
Rekenrente
Rekenrente – oude wetgeving
Rekenrente - Alternatieve ideeën
Rekenrente - ROL Pensioenfondsen
ROL Pensioenfondsen
Restitutie
Risicobasis
Risicovrije rente
Solidair contract
Solidariteit
Solidariteitsreserve
Stichting ROL Pensioenfondsen
Vervangingsratio
Waardeoverdracht
Waarderingsperspectief
WTP
ROL is een innovatieve manier van pensioen-rekenen. Waar de politieke discussie gaat over òf-òf-vragen, realiseert de ROL èn-èn.
- Èn nominale zekerheid (geen kortingen van pensioenen meer);
- Èn snellere indexatie voor ouderen (aanpassen van pensioen aan gestegen prijzen), sneller nog dan het pensioenakkoord;
- Èn pensioenzekerheid voor jongeren;
- Èn grote kans op een volledig geïndexeerd pensioen voor jongeren;
- Èn stabiele premies op ongeveer het huidige niveau.
Dit is niet te mooi om waar te zijn. Dit is slimmer rekenen. Actuaris Arno Eijgenraam kan politieke discussies overbodig maken door al deze doelstellingen tegelijk te realiseren.